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「河南村镇

发布时间:2022-06-23源自:147采集作者:147小编阅读(11)

百姓血汗,信任危机。

零零散散关注了挺久有关村镇银行的事件,说实话,挺心疼储户们的,都是血汗钱,希望能尽早有个靠谱的处理办法。

导火索

今年4月份开始,陆续有网友发现,自己通过度小满平台购买的河南村镇银行的钱取不出来了。

银行的全称是上蔡惠民村镇银行股份有限公司。付息年利率为4.6%,比普通大行的存款高一些。

而后,有储户4月20日在禹州新民生村镇银行的一个网点要求查询自己的现金账户情况,现场工作人员称已经下班了。

这名储户早上6点就到达网点,工作人员以网开二类卡不存在为由拒绝给予查询。当地110警方接线员称,银行内部存在一些问题,警方正在调查中,所以关闭了所有的线上交易平台。

接下来,一连串的各地储户反馈,

河南当地另外一家开封新东方村镇银行也关闭了网银转账功能;

安徽固镇新淮河村镇银行从4月17日起以系统升级名义关闭网银以及手机银行,阻止储户支取存款;4月20日关闭所有ATM机,无法使用查询功能。

线索调查

网友们开始追查这几家银行背后的共性,发现涉事的4家村镇银行,由同一家大股东许昌农商行参股。许昌农商行在这个事件中,成为关键一环。

这10多年时间,村镇银行就像雨后春笋一样冒出来,虽然刚开始大家都是半信半疑的,但时间一长,没出过问题,就放心地把钱交了出去。

我们最开始设立村镇银行的目的,是希望可以为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务,当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

可走着走着,有些银行的路就歪了。

很多人可能不知道,设立村镇银行其实门槛不高,设在县(市)的村镇银行注册资本不低于300万元;设在乡(镇)的村镇银行注册资本不低于100万元就可以了。

真正的门槛来自这一条:发起人或投资人应符合规定条件,发起人或投资人中至少应有一家银行业金融机构。

所以,出事儿的几家,就回到了大股东——许昌农商行,这家金融机构。

许昌农商行有什么问题?

许昌农商行,本来是许昌市财政局下属单位,曾对外宣称持有许昌农商行9.9%的股权、位列第一大股东,且将其并入合并报表。

但无论是许昌农商行的工商信息,还是许昌市财政局下属单位的对外投资,并没有双方存在股权关系的迹象。

那么,许昌农商行,到底背后是谁?网易清流的媒体朋友写得很清楚了,感兴趣的可以看这篇:

我再简单提炼一些重点:

根据国家信用信息公示系统,许昌农商行的股权结构杂乱,共有73位股东,其中23位股东是个人股东,其余为公司持股。

自2017年起,大量的股东认缴金额和实缴金额下降为零,许昌农商行显示注册资本为10亿元,但2021年年报中实缴金额合计不足6千万元。

若以实缴金额为准,许昌农商行2021年报中显示的第一大股东是许昌德亿田农资有限公司(下称德亿田公司)。该公司认缴资金1251.4万元,按照实缴总金额计算持股比例为20.97%。

国家信用信息公示系统

但这个德亿田公司,其实也只是个马甲。

2016年10月13日,德亿田与郑州开泰商贸有限公司(下称开泰商贸)签订《股份代持协议》,代其购买许昌魏都农商银行股权,因此开泰商贸才是实际股东。

开泰商贸是谁?

开泰商贸的法定代表人为闫勇,其间接参股河南浩宏机械设备有限公司(下称河南浩宏公司)。而这家公司的法定代表人为余泽峰。

余泽峰正是新财富集团的法人及持股80%的大股东。也就是说,许昌农商行的部分股权,背后可能是河南新财富实际控制。

河南新财富是谁?

在媒体的报道中,兰尉高速一直被认为是新财富集团控制的公司,背后的控制人叫吕奕,是在河南当地做贷款起家的商人吕奕,在今年2月份被协查后,吕奕就去了美国。

网易清流工作室梳理出了「疑似新财富成员」的所有银行:

如果你的钱有在当中,多留个心眼。

可能会如何处理?

回看前些年包商银行破产的事件,能够大概猜想到后续的处理办法,以史为鉴吧。

包商银行破产倒闭后,由新成立的蒙商银行接管,蒙商银行承接包商银行内蒙古自治区内资产负债及相关业务,不再跨区域经营。同时将包商银行内蒙古自治区外4家分行资产负债及相关业务打包评估,出售给徽商银行。

包商银行被接管时,客户数量众多,遍布全国各地。据统计,银行客户大约有473.16万户,其中个人客户466.77万户,企业及金融机构客户6.36万户。

储户的存款按照两种方式进行保障:

一是对于5000万元以下的债权全额保障;

二是对5000万元以上的大额债权部分保障。

对包商银行520万储户、2.5万家中小企业、5000万元以下机构债权给予全额保障,对5000万元以上大额债权部分保障。

最终包商银行全部债权保障水平接近90%,并打破了刚性兑付。

换句话说,如果储户是个人、或者是中小企业、或者是5000万元以下的机构债权,债权人都是可以全部拿回来的,但是对于5000万元以上的机构债权,确实没有全部拿回来,受到了一定的损失。

但从包商银行最后的保障水平来看,要远远高于《存款保险条例》规定的50万元保障水平。

影响如此大的案件,也需要一些时间来处理和归整,普通储户能做好的,就是配合和监督。

特别理解储户们看到账户打不开的慌张,在等待接管的过程中,大家多留好证据,不要盲目地相信所谓的「互助团体」。

有任何想要上报、沟通的事宜,都要通过正规渠道,小心不法分子利用大家的恐慌情绪。

为什么波及这么多人?

如果你的钱不存在村镇银行,你可能想象不到,为什么这一次事件,会引发这么大的问题。

村镇银行这些年,其实早已经不是当年那个为了扶持当地农业农村农民而设立的金融机构了。

资本的趋利性,让它们发展成了为了赚取「利息差」而不择手段的机构。

不再安分守己,而是求大求全。

在搜索材料的过程中,我发现其实早在2017年,银保监会就发现过村镇银行的苗头有些不对。

当时还发了份文件,要求各地排查清楚。

猜想也是村镇银行为了谋发展,在监管这么严格的情况下,想到和互联网平台合作,打了个擦边球。

通过互联网高息揽储,进而再将储户的钱通过地下的盘丝洞层层套用。

随后,监管也发现不对劲,便在2021年1月15日,央行下发通知,明确提出银行不得通过非自营平台开展定期存款和定活两便的存款业务;还禁止银行进行跨区域的揽存。各大互联网平台开始陆续下架类似产品。

但村镇银行已经领略到异地吸储的快乐,怎么可能随便停下。于是他们用自己开发的小程序、APP,联系到了之前开设电子账户的远在其他城市的储户们,继续吸引他们存款。

早在2011年,学术期刊上就有发表过一篇关于《村镇银行发展的九个两难选择》的文章,篇幅原因,就不再赘述了。

感兴趣的朋友,可以去我的公众号「商业有办法」回复「村镇银行」几个字下载PDF。

文中有一张插图,很好地表达了「村镇银行」的发展正途:以诚惠农,以信立农。

希望早日回归正途,更别忘记,金融业务,不仅只是货币流通,还有一大块,是人与人之间的信用活动。

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